Ako mať dodatočný výnos 1 000 Sk za minútu svojho času mesačne? Existujú osvedčené metódy

Komerčná informácia: Investovanie zažilo v posledných rokoch ohromný boom. Investičné fondy, brokerské domy aj investičné platformy hlásili rekordný nárast prakticky všetkých ukazovateľov. Teraz ale prichádza očista. Veľa horúcich peňazí prišlo do trhu a počas posledných neľahkých mesiacov tiež z trhu odišlo a veľmi často s citeľnou stratou. Potom tu zostávajú dlhodobejší investori, ktorí majú svoj horizont na niekoľko rokov a pokiaľ do trhu nastúpili v poslednom čase, tak pravdepodobne tiež čelia nejakej priebežnej strate. V nasledujúcom texte sa pozrieme, ako je možné jednoducho svoju priebežnú stratu znížiť až o 20 %, alebo svoje potenciálne priebežné zisky až o 20 % navýšiť.

Stále významná väčšina kapitálu je zainvestovaná prostredníctvom tradičných investičných fondov. Pre tieto tradičné fondy sú charakteristické nasledujúce body:

• O riadenie investícií sa stará profesionálne portfólio manažér (alebo skupina), investor nemusí byť akokoľvek aktívny.
• Manažéri fondov sú spravidla opatrnejší, a hlavne nechcú stratiť významne viac, než je priemer trhu.
• Podľa všetkých dostupných štatistík drvivá väčšina aktívne riadených fondov nedosahuje väčšieho výnosu, Ako je priemer trhu.
• Za túto správu fondu je spravidla účtované v intervale od 1 % až 2,5 %, v priemere 1,5 % z kapitálu ročne, a to vrátane stratových rokov, teda o to sa trhová strata ešte prehlbuje.

Pozastavme sa práve pri poslednom bode, ktorý vlastne definuje nákladovosť samotnej investície. Pokiaľ je v dlhom meradle priemerný akciový výnos medzi 6 až 9 % az toho každý rok je Vaša hodnota investície znížená o 1,5 %, tak v tabuľke nižšie je vidieť, že na dlhom horizonte skutočne ide o ohromné ​​rozdiely.

Zdroj: vlastné výpočty

Efekt zloženého úročenia, ktorý vlastne reinvestuje dosiahnuté zisky, pôsobí, že akékoľvek zvýšenie nákladov sa dramaticky prepisuje do konečnej hodnoty investície. Scenár A simuluje priemerné výnosy za 20 rokov bez akýchkoľvek poplatkov. Scenár B naopak simuluje výnosy s priemerným poplatkom 1,5 %. Tu vidíme rozdiel voči predchádzajúcemu scenáru 280 000 na horizonte 20 rokov. V tomto momente je ešte vhodné znovu pripomenúť, že absolútne drvivá väčšina aktívne riadených fondov nedosahuje vyššie výnosy, než je priemer trhu (obvykle dosahujú významne menšie výnosy). A konečne scenár C ukazuje pasívny nízkonákladový fond s poplatkom 0,2 % ročne, ktorý takmer dokonale kopíruje vývoj akciového trhu reprezentovaným nejakým akciovým indexom. Týmito nízkonákladovými fondmi sa myslia ETFs – Exchange Traded Funds, čiže burzovo obchodované fondy.

za ETF fondy je charakteristické:

• Nie sú aktívne riadené, len spravidla kopírujú daný akciový index, alebo inú definovanú skupinu akciových titulov.
• Extrémne nízke náklady za správu fondu – obvykle do 0,2 %, ale niektoré aj 0,07 %.
• Preceňovanie hodnoty fondov (a teda aj svoje investície) prebieha každým okamihom, keď sa s ETF obchoduje na burze.
• Vyžaduje proaktívny prístup zo strany investora

A tu sa opäť pozastavíme pri poslednom bode. Na rozdiel od klasických investičných alebo podielových fondov, pri ktorých sa skutočne nemusíte starať o svoje investície, tak v prípade ETF je potrebné sa zoznámiť aspoň s dôležitými základmi, ako ETF fungujú. Zároveň pokiaľ plánujete investovať pravidelne s mesačnými alebo aspoň štvrťročnými vkladmi, tak je potrebné vždy nákup daného ETF aktívne zrealizovať. V moderných investičných aplikáciách typu xStation alebo xMobile stanica celý proces zaberie maximálne niekoľko minút, ale zručnejším používateľom aj niekoľko málo desiatok sekúnd. Potom si už každý investor musí sám odpovedať do akej miery chce naplniť tradičné príslovie „bez práce nie sú koláčea teda koľko výnosu je ochotný odovzdať investičnému fondu za to, čo si v dnešnej dobe môže do značnej miery riadiť sám. Ako sme videli na scenároch vyššie, tak tento rozdiel medzi tradičným fondom a ETF môže byť aj rádoch státisícov korún, ak hľadíme na dlhý investičný horizont.

Posledná kalkulácia na zamyslenie:

Zdroj: vlastné výpočty

Tabuľka vyššie ukazuje, že za 20 rokov možno očakávať dodatočný výnos v prípade nízkonákladových ETF aj o veľkosť takmer 240 000 Kč. Tento dodatočný výnos však vyžaduje každý mesiac vykonať aktívny nákup daného ETF na Vašom investičnom účte. Posledný riadok tabuľky ukazuje o koľko viac každý mesiac zarobíte, ak budete konzistentne každý mesiac počas 20 rokov aktívne nakupovať ETF kopírujúci priemerný vývoj akciového trhu. Inými slovami, pokiaľ každý mesiac venujete jednu minútu svojho času, aby ste vo svojej investičnej platforme zadali nákup ETF, tak v dlhom horizonte získate dodatočných 1 000 Sk za jednu minútu svojho času a pozor za každý mesiac. Teda za 20 rokov takmer 240 000 Sk. Pokiaľ naopak odovzdáte svoje investície tradičným fondom, tak tento dodatočný zisk odovzdávate správcom fondu a každý mesiac ste si ušetrili minútu práce.

• Viac o tom, ako fungujú ETF sťahujte zadarmo – Najobľúbenejšie ETF v XTB