Jiří Filip Tlačová správa: Spotrebiteľská inflácia je nepriateľom peňazí, kvôli ktorému stráca na hodnote. V minulom roku sme sa kvôli zvyšujúcim sa cenám energií a vojne na Ukrajine stretávali s druhou najvyššou infláciou od vzniku samostatnej Českej republiky, keď tento ukazovateľ vystúpil až na 15,1 %. V tomto roku sa síce očakáva spomalenie inflácie, odhady sa ale stále pohybujú okolo 10 %. K jednocifernej inflácii by sme sa podľa Českej národnej banky mali vrátiť až v roku 2024. Čo teda robiť, ak ste v práci dostali odmeny a radi by ste ich hodnotu uchovali alebo ju ideálne postupne navýšili? Riešením môžu byť premyslené a dlhodobé investície.
Nedávny prieskum Asociácie pre kapitálové trhy Českej republiky (AKAT) ukázal, že sa naša populácia delí na tri základné skupiny podľa toho, ako pristupujeme k investíciám. Sme buď Šetrílci, Sporilci alebo Investori. V skupine Šetřílkov si ľudia na investovanie nepotrpia a peniaze, ktoré im každý mesiac ostanú, neukladajú na žiadny sporiaci účet, ani ich neinvestujú. Proste ich použijú na prevádzku domácnosti a voľnočasové aktivity. Sporilci sú na druhú stranu fanúšikmi sporiacich účtov a vkladov, kam polovica z nich ukladá viac ako 3 000 Sk mesačne. A potom sú tu Investori. Tí na rozdiel od dvoch predchádzajúcich skupín väčšinou svoje úspory neutratia ani nenechajú ležať na účte, ale buď už aktívne používajú investičné nástroje, akými sú podielové fondy a akcie alebo ich tento druh investovania zaujíma a sú pripravení ho vyskúšať.
Ako je vidieť aj z obrázku vyššie, rozumné a dlhodobé investovanie má ale zmysel pre každého. Obmedzenie alebo odloženie súčasnej spotreby vám umožní vytvoriť si finančné rezervy, ktoré môžete investovať a zaistiť si tak, že ich hodnota postupne porastie.
Typ investície, ktorý je vhodný práve pre vás, závisí od vašej individuálnej situácie. Pokiaľ nechcete zbytočne hazardovať, zmysel má investovať svoje peniaze dlhodobo – čím dlhšie, tým lepšie. „Budete tak mať väčší čas na skutočné zhodnotenie, postupné získavanie výnosov a vyrovnanie prípadných výkyvov alebo prepadov akciových trhov. Aj preto by som odporučila začať investovať už v mladom veku,“ hovorí Markéta Jelínková, portfólio manažérka investičnej spoločnosti Amundi. „Pre začiatočníkov a mladých ľudí sú určite najlepšou voľbou podielové fondy. Stačí začať investovať aj v malých čiastkach, ale pravidelne,“ dodáva. Začiatočníkom sa určite neodporúča investovať do konkrétnych akcií, pretože bez dôkladnej znalosti fungovania akciových trhov, je tu pomerne vysoké riziko, že o svoje peniaze prídete. Pri podielových fondoch vám starosť o jednotlivé akcie alebo cenné papiere odpadá, fond spravuje jeho správca, ktorý je skúseným odborníkom a zaistí vám tak zhodnotenie vašich prostriedkov.
Na čo peniaze vlastne potrebujem?
Než začnete investovať je určite dobré, zodpovedať sám sebe niekoľko otázok. Aké máte investičné ciele? Máte konkrétnu vec, ktorú si chcete zaobstarať, chcete sa zabezpečiť na starobu alebo si vytvoriť vlastný kapitál? Kľúčové je ujasniť si, aké je časové obdobie vašej investície, teda na ako dlho plánujete peniaze do investícií odložiť a nevyberať ich na iné potreby. Čas totiž hrá pre vás a čím dlhšie investícia trvá, tým viac tiež zarába.
Pokiaľ si nie ste istí, čo by to konkrétne pre vás znamenalo, so všetkými neznámymi vám poradia odborníci v bankách alebo špecializovaných investičných spoločnostiach. Rovnako vám pomôžu zistiť, aký ste typ investora. Niekto preferuje bezpečnosť, iní naopak cielia na čo najvyššiu výnosnosť.
Aby vaše peniaze boli v maximálnom bezpečí, odporúča sa kombinácia bezpečnejších a výnosnejších investícií. Okrem už spomínaných podielových fondov existujú samozrejme ďalšie možnosti investovania, akými sú sporiace účty, ktoré v súčasnej dobe vďaka vysokým úrokovým sadzbám ponúkajú istú mieru ochrany vašich peňazí alebo napríklad súkromné dôchodkové pripoistenie. Investície do nehnuteľností, drahých kovov alebo umení nie sú pre začiatočníkov príliš vhodné, jednak vyžadujú vysokú počiatočnú investíciu a zároveň tiež často čelia veľkým výkyvom cien.
Odborníci z Amundi odporúčajú, aby ste si na bežnom účte vždy nechali rezervu na nečakané výdavky, väčšinou sa odporúčajú aspoň dva až tri čisté príjmy a svoje peniaze čo najviac diverzifikovali, teda rozložili medzi viacero nástrojov a zabezpečili sa tak proti možným výkyvom. Čo robiť s peniazmi, ktoré vám prebývajú alebo s úsporami, ktoré vám ležia na bežnom účte alebo dokonca doma pod matracom vám poradia profesionálni investiční poradcovia, ktorých nájdete vo svojej banke alebo v špecializovaných spoločnostiach. Rozumné a dlhodobé investovanie je ale určite spôsobom, ako uchovať a postupne navýšiť hodnotu svojich peňazí.
Ilustrátor: Lukáš Fibrich
