Ondrej Holzman Je to pár týždňov, čo Apple predstavoval nové produkty. Po Apple Watch, o ktorých sa diskutovalo najmä kvôli tomu, že sa o nich vlastne skoro nič nevedelo, sa teraz najväčšia pozornosť sústredí na „ohýbajúce“ sa iPhony 6. V októbri by však mohlo dôjsť aj na tretiu – a nemenej významnú – novinku: Apple Pay.
Nová platobná služba, ktorou Apple vstupuje do sebou doposiaľ neprebádaných vôd, má zažiť v októbri ostrú premiéru. Zatiaľ to síce bude iba na území Spojených štátov, ale napriek tomu to môže znamenať výrazný míľnik v histórii kalifornskej spoločnosti, rovnako ako v oblasti finančných transakcií všeobecne.
[do action=“citácia“]Apple Pay má nakročené po stopách iTunes.[/do]
Sú to zatiaľ len predpovede a Apple Pay môže časom skončiť ako dnes už takmer zabudnutá sociálna sieť Ping. Lenže zatiaľ všetko nasvedčuje tomu, že Apple Pay má nakročené skôr po stopách iTunes. Rozhodujúce slovo o úspechu či neúspechu tu nebudú mať len Apple a jeho partneri, ale predovšetkým zákazníci. Budeme chcieť platiť iPhony?
Prísť v správnej chvíli
Apple vždy hovoril: nie je pre nás dôležité urobiť to ako prvé, ale urobiť to správne. Pri niektorých produktoch to platilo viac ako pri iných, ale s istotou môžeme toto „pravidlo“ aplikovať aj na Apple Pay. O tom, že Apple vstúpi do segmentu mobilných platieb, sa špekulovalo už dlho. Aj s ohľadom na konkurenciu, keď Google v roku 2011 predstavil vlastné riešenie Wallet pre platenie s mobilnými zariadeniami, sa odhadovalo, že s niečím musí prísť aj Apple.
V Cupertine však neradi veci uponáhľajú a pokiaľ ide o vytváranie služieb ako takých, dávajú si po niekoľkých spáleniach zrejme dvakrát taký veľký pozor. Stačí spomenúť Ping či MobileMe a niektorým používateľom vstanú vlasy hrôzou. U mobilných platieb si boli manažéri Applu určite vedomí, že nemôžu urobiť žiadnu chybu. V tejto oblasti už nejde len o samotnú používateľskú skúsenosť, ale predovšetkým zásadným spôsobom o bezpečnosť.
S Apple Pay nakoniec Apple vyrukoval v septembri 2014, kedy vedel, že je pripravený. Rokovania vedené prevažne Eddym Cuem, senior viceprezidentom internetového softvéru a služieb, trvali viac ako rok. S kľúčovými inštitúciami začal Apple rokovať na začiatku roka 2013 a všetky konania spojené s pripravovanou službou malo označenie „prísne tajné“. Apple sa snažil držať všetko pod pokrievkou nielen kvôli tomu, aby neunikali informácie do médií, ale aj kvôli konkurenčnému boju a výhodnejších pozíciách pri vyjednávaní. Zamestnanci bánk a ďalších firiem často ani nevedeli, na čom pracujú. Boli im oznamované len nevyhnutné informácie a celkový obrázok si väčšina mohla urobiť až vo chvíli, keď bolo Apple Pay predstavené širokej verejnosti.
[do action=“citácia“]Bezprecedentné dohody toho o potenciáli služby hovoria viac než čokoľvek iné.[/do]
Bezprecedentný úspech
Pri budovaní novej služby sa Apple stretával s prakticky neznámym pocitom. Vstupoval totiž do oblasti, s ktorou doteraz nemal vôbec žiadne skúsenosti, nemal na tomto poli žiadny status a jeho úloha bola jednoznačná – nájsť spojencov a partnerov. Tímu Eddyho Cuea sa po mesiacoch vyjednávania nakoniec podarilo uzavrieť vo finančnom segmente úplne bezprecedentné dohody, ktoré toho samy o sebe môžu o potenciáli služby povedať viac než čokoľvek iné.
Apple bol historicky vo vyjednávaniach obvykle silný. Dokázal si poradiť s mobilnými operátormi, postavil jeden z najdokonalejších výrobných a dodávateľských reťazcov na svete, presvedčil umelcov i vydavateľa, aby mohol zmeniť hudobnú brandžu, a teraz má nakročené do ďalšieho odvetvia, hoci to bude beh na dlho trať. Práve k iTunes, teda hudobnej brandži, sa Apple Pay často prirovnáva. Apple sa podarilo spojiť všetky, ktoré k úspechu platobnej služby potrebuje. Podarilo sa mu to navyše rovno s tými najväčšími hráčmi.
Kľúčová je spolupráca s vydavateľmi platobných kariet. Popri MasterCard, Vise a American Expresse zmluvy s Apple podpísalo ešte ďalších osem spoločností a Apple má vďaka tomu pokrytých vyše 80 percent amerického trhu. Nemenej dôležité sú dohody s najväčšími americkými bankami. Päť ich už podpísalo, päť ďalších sa k Apple Pay čoskoro pripojí. To opäť znamená obrovský záber. A nakoniec na palubu nastúpili aj obchodné reťazce, rovnako dôležitý prvok pre naštartovanie novej platobnej služby. Apple Pay by od prvého dňa malo podporovať vyše 200 tisíc obchodov.
Lenže to nie je všetko. Bezprecedentné sú tieto dohody aj v tom, že z nich získal niečo pre seba aj samotný Apple. Nie je to nič prekvapujúce z toho pohľadu, že všade, kde jablčná firma operuje, chce mať zisk, a tak to bude aj v prípade Apple Pay. Apple uviedol, že z každej 100-dolárovej transakcie získa 15 centov (teda 0,15 % z každej transakcie). Zároveň sa mu podarilo vyjednať zhruba o 10 percent nižšie poplatky za transakcie, ktoré prebehnú cez Apple Pay.
Viera v novú službu
Vyššie spomínané dohody sú presne to, čo sa nepodarilo Googlu a kvôli čomu stroskotala jeho elektronická peňaženka Wallet. Proti Googlu hrali aj ďalšie faktory ako slovo mobilných operátorov a nemožnosť kontrolovať všetok hardvér, ale dôvod, prečo manažéri najväčších svetových bánk a vydavateľov platobných kariet pristúpili na nápad Applu, určite nie je len v tom, že by mal Apple tak dobrých a nekompromisných vyjednávačov.
Pokiaľ by sme mali ukázať na odvetvie, ktoré vývojovo zostalo v minulom storočí, sú to platobné transakcie. Systém kreditných kariet je tu už desiatky rokov a používa sa bez výraznejších zmien a inovácií. V Spojených štátoch je navyše situácia podstatne horšia ako v Európe, ale k tomu neskôr. Akýkoľvek možný pokrok či len čiastková zmena, ktorá by všetko posunula dopredu, vždy stroskotala na tom, že je v tomto odvetví zainteresovaných príliš veľa strán. Keď však prišiel Apple, zrejme všetci ucítili možnosť, ako túto prekážku prekonať.
[do action=“citácia“]Banky veria tomu, že pre nich Apple nepredstavuje hrozbu.[/do]
Rozhodne nie je samozrejmé, že si banky s ďalšími inštitúciami nechajú siahnuť na svoje starostlivo budované a strážené zisky a ešte sa k tomu podelia s Apple, ktorý do ich sektora prichádza ako zelenáč. Pre banky predstavujú výnosy z transakcií obrovské sumy, ale zrazu im nerobí problém znížiť poplatky ani Applu odvádzať desiatok. Jeden z dôvodov je, že banky veria tomu, že pre nich Apple nepredstavuje hrozbu. Kalifornská spoločnosť nepolezie do ich biznisu, ale stane sa len sprostredkovateľom. To sa síce môže v budúcnosti zmeniť, ale v súčasnej chvíli to platí stopercentne. Apple nestojí o koniec kreditných platieb ako takých, maximálne chce zničiť plastové karty.
Finančné inštitúcie si od Apple Pay sľubujú aj maximálne rozšírenie tejto služby. Pokiaľ má niekto predpoklady na to, aby dokázal službu podobného rozsahu presadiť, je to práve Apple. Má pod kontrolou hardvér aj softvér, čo je úplne zásadné. Google takú výhodu nemal. Apple vie, že keď si zákazník vezme do ruky jeho telefón a nájde príslušný terminál, nebude mať nikdy problém s platením. Google obmedzovali operátori aj absencia potrebných technológií v niektorých telefónoch.
Pokiaľ sa podarí Applu novú službu masívne rozšíriť, bude to znamenať aj vyššie zisky pre banky. Väčší počet vykonaných transakcií znamená viac peňazí. Zároveň má Apple Pay s Touch ID potenciál výrazne obmedziť podvody, kvôli ktorým musia banky utrácať nemalé peniaze. Aj bezpečnosť je to, na čo mohli počuť nielen finančné inštitúcie, ale čo môže zaujať aj zákazníkov. Len máločo si ľudia chránia tak ako peniaze a zveriť údaje o svojich platobných kartách Applu nemusí byť pre každého otázka s jasnou odpoveďou. Apple si ale dal záležať, aby bol úplne transparentný a túto stránku veci nemohol nikto spochybňovať.
Bezpečnosť na prvom mieste
Najlepšie je možné bezpečnosti a celému fungovaniu Apple Pay porozumieť na praktickom príklade. Už počas predstavenia služby Eddy Cue zdôrazňoval, aká je pre Apple bezpečnosť dôležitá a že sa rozhodne nechystá zbierať žiadne dáta o používateľoch, ich kartách, účtoch ani samotných transakciách.
Keď si zaobstaráte iPhone 6 či iPhone 6 Plus, teda zatiaľ jediné dva modely, ktoré vďaka NFC čipu mobilné platby podporujú, je potrebné do nich nahrať platobnú kartu. Tú si buď vyfotíte, iPhone údaje spracuje a vy si len necháte overiť pravosť karty s vašou totožnosťou vo svojej banke, alebo si nahráte už existujúcu kartu z iTunes. To je krok, ktorý zatiaľ žiadna alternatívna služba neponúka, a Apple dosť možno aj toto dohodol s poskytovateľmi platobných kariet.
Z hľadiska bezpečnosti je však dôležité, že vo chvíli, keď iPhone naskenuje platobnú kartu, žiadne údaje sa v tej chvíli neukladajú ani lokálne, ani na serveroch Applu. Apple sprostredkuje spojenie s vydavateľom platobných kariet či bankou, ktorá kartu vydala, a tí dodajú Device Account Number (token). Ide o tzv. tokenizáciu, čo znamená, že citlivé dáta (čísla platobnej karty) sú nahradené náhodnými dátami obvykle s rovnakou štruktúrou a formátovaním. Tokenizáciu obvykle rieši vydavateľ kariet, ktorý vo chvíli, keď kartu použijete, jej číslo zašifruje, vytvorí pre ňu token a ten odovzdá obchodníkovi. Keď je potom jeho systém napadnutý, útočník nezíska žiadne skutočné dáta. Obchodník potom síce môže s tokenom pracovať, napríklad pri vrátení peňazí, ale nikdy sa nedostane k reálnym údajom.
V Apple Pay získa každá karta a každý iPhone svoj unikátny token. To znamená, že jediný, kto bude mať dáta o vašej karte, je iba banka, prípadne vydavateľská spoločnosť. Apple k nej nikdy nedostane prístup. To je veľký rozdiel proti Googlu, ktorý dáta z Wallet skladuje na svojich serveroch. Zabezpečenie tým ale nekončí. Akonáhle iPhone dostane povedaný token, automaticky sa uloží do tzv. secure elementu, čo je úplne nezávislá súčiastka na samotnom NFC čipe a je vyžadovaný kartovými vydavateľmi pre akékoľvek vykonávanie bezdrôtových platieb.
Doteraz rôzne služby na „odomykanie“ tejto zabezpečenej časti používali ďalšie heslo, Apple sa do nej dostáva pomocou Touch ID. To znamená jednak väčší stupeň zabezpečenia a jednak rýchlejšie vykonanie platby, keď len priložíte telefón k terminálu, priložíte prst a token sprostredkuje platbu.
Sila Applu
Nutné povedať, že nejde o žiadne prevratné riešenie navrhnuté Apple. Nie sme svedkami revolúcie na poli mobilných platieb. Apple len múdro poskladal všetky kúsky skladačky a prichádza s riešením, ktorým oslovil všetky zainteresované subjekty na jednej strane (banky, vydavateľa kariet, obchodníkov) a teraz pri štarte zacieli na stranu druhú, zákazníkov.
Apple Pay nebude využívať žiadne špeciálne terminály, ktoré budú vedieť komunikovať s iPhonmi. Namiesto toho Apple do svojich zariadení implementoval technológiu NFC, s ktorou už bezkontaktné terminály nemajú problém. Rovnako tak proces tokenizácie nie je niečo, s čím by prišli inžinieri z Cupertina.
[do action=“citácia“]Európsky trh je na Apple Pay pripravený výrazne lepšie.[/do]
Nikomu sa však zatiaľ nepodarilo tieto dieliky mozaiky poskladať tak, aby dali dokopy celý obrázok. To sa teraz podarilo Applu, ktorý ale má v tejto chvíli za sebou iba časť práce. Teraz totiž musia všetky presvedčiť, že platobná karta v telefóne je lepšia ako platobná karta v peňaženke. Je tu otázka bezpečnosti, je tu otázka rýchlosti. Ani platby mobilným telefónom ale nie sú nové a Apple musí nájsť tú správnu rétoriku, aby Apple Pay masovo presadil.
Úplne kľúčové pre porozumenie, čo môže Apple Pay znamenať, je pochopenie rozdielu medzi americkým a európskym trhom. Zatiaľ čo pre Európanov môže Apple Pay znamenať len logickú evolúciu vo finančných transakciách, v Spojených štátoch môže Apple so svojou službou spôsobiť oveľa väčšie zemetrasenie.
Pripravená Európa musí čakať
Je to paradoxné, ale európsky trh je na Apple Pay pripravený výrazne lepšie. Vo väčšine krajín vrátane Českej republiky bežne v obchodoch narazíme na terminály prijímajúce NFC platby, či už ľudia platia bezkontaktnými kartami alebo dokonca priamo telefónom. Najmä bezkontaktné karty sa stávajú štandardom a dnes už má platobnú kartu s vlastným NFC čipom takmer každý. Rozšírenie sa pochopiteľne líši štát od štátu, ale minimálne v Českej republike sa už k terminálom bežne karty iba prikladajú (av prípade nižších čiastok ani nevkladá PIN) namiesto dlhšieho vkladania a čítania karty.
Keďže bezkontaktné terminály fungujú na báze NFC, nebudú mať žiadny problém ani s Apple Pay. V tomto ohľade by teda Applu nič nebránilo spustiť svoju službu aj na starom kontinente, lenže je tu iná prekážka – nutnosť uzatvorených zmlúv s miestnymi bankami a ďalšími finančnými inštitúciami. Zatiaľ čo rovnakí vydavatelia kariet, najmä MasterCard a Visa, vo veľkom operujú aj v Európe, Apple sa potrebuje v každej krajine dohodnúť vždy s konkrétnymi bankami. Všetky svoje sily ale najprv vrhol na domáci trh, a tak k rokovaciemu stolu s európskymi bankami ešte len zasadne.
Ale späť k americkému trhu. Ten totiž podobne ako celé odvetvie s platobnými transakciami zostal značne zaostalý. Preto je úplne bežnou praxou, že karty majú iba magnetický prúžok, kvôli ktorému je potrebné u obchodníka kartu „prejsť“ terminálom. Následne sa potom všetko overuje podpisom, čo u nás fungovalo už pred dlhými rokmi. Teda oproti tunajším štandardom panuje v zámorí často veľmi slabé zabezpečenie. Jednak je tu absencia hesla a jednak fakt, že musíte svoju kartu dávať z ruky. V prípade Apple Pay máte všetko ustrážené vlastným odtlačkom prsta a telefón máte neustále pri sebe.
Na skostnatenom americkom trhu boli bezkontaktné platby stále ojedinelou záležitosťou, čo je z pohľadu Európana nepochopiteľné, ale zároveň to vysvetľuje, prečo je okolo Apple Pay taký rozruch. To, čo sa Spojeným štátom na rozdiel od veľkej časti európskych krajín nepodarilo, teraz môže zariadiť Apple so svojou iniciatívou – prechod na modernejšie a bezdrôtové platobné transakcie. Vyššie spomínaní obchodní partneri sú pre Apple dôležití kvôli tomu, že v Amerike nie je bežné, aby mal každý obchod terminál podporujúci bezdrôtové platby. Tí, s ktorými sa už Apple dohodol, však zaistia, že v minimálne v niekoľkých stovkách tisíc pobočiek bude jeho služba fungovať od prvého dňa.
Je ťažké dnes odhadovať, kde by to mal Apple s presadením jednoduchšie. Či na americkom trhu, kde síce nie je úplne pripravená technológia, ale bude sa jednať o veľký pokrok od súčasného riešenia, alebo na pôde európskej, kde je naopak všetko pripravené, ale v podobnej forme sú už zákazníci zvyknutí platiť. Apple logicky začal s domácim trhom av Európe môžeme len dúfať, že dohody s tunajšími inštitúciami uzavrie čo najskôr. Porozprávať totiž Apple Pay nemusí len do bežných transakcií v kamenných obchodoch, ale aj na webe. Zaplatiť iPhonom online veľmi ľahko as maximálnym možným zabezpečením je totiž niečo, čo môže Európu, ale samozrejme nielen ju, veľmi lákať.
Skvelý článok, vďaka
Klobúk dole pred tak kvalitným článkom! Fakt vďaka, supr!
Veľmi pekný článok len tak ďalej.
Výborný článok!
Teším sa na to šialene veľa ALE podľa mňa to bude trvať roky kým sa to k nám dostane a rozšíri…
No podľa Visi by to malo byť na slovensku okolo února 2015. Čo som čítal článok tak tam bolo, že sme v európe druhá krajina najviac využíva bezkontaktné platby. A nemyslím, že už keď to bude na SR, že bude problém s SR.
Koľko iPhonov 6 a 6 PLUS bude o pol roka na Slovensku? Veľmi pochybujem, že viac ako 10 tisíc. Zbytočne sa s tým snažiť na Slovensku.
Ďakujem za podarený článok. :)
Ak banky chcú, aby sa Pay rozšírilo aj na „Starý kontinent“ (ako že chcú), budú sa snažiť zmluvy vyriešiť čo najskôr.
Takže myslím, že by sme budúci rok mohli vidieť prvé kroky Apple Pay do Európy a do 2-3 rokov by sa to mohlo stať štandardom.
To má domänka. :)
Všetky potrebné informácie, čo som o tejto službe chcel vedieť, zhrnuté v jednom prehľadnom článku, vďaka! :)
Nechápem čo stále všetci majú v negatívnom slova zmysle na MobileMe. Ja som ju používal celú dobu vrátane ich galérií v nadväznosti na iWeb, zdieľaný obsak z iDisku ap. To čo je dnes s PhotoStreamom ap. mi vadí.
Ako zaplatím keď sa mi vybije baterka?
Kartou? Hotovostou?
Kde je potom nejaká veľká výhoda, keď aj tak musím kartu alebo hotovosť ťahať so sebou?
Ako casto mas vybity telefón? Ak casto, potom Apple Pay nie je pre teba.
Vybitý telefón je ako auto bez paliva. Prázdna nadrz znamena stop.
No ale má pravdu (Macropus) predseda :-)
Navyše, keď tí tel. dnes nevydržia bez nabíjania ani 1 deň.
To tieto situácie budú nastávať celkom často by som povedal.
Našťastie sme tu x rokov za opicami, takže cash treba stále mať pri sebe.
Riešenie samozrejme je mať v každej druhej kaviarni (reštaurácii) nabíjačku (s príslušným konektorom samozrejme :-) ).
Ako pokiaľ to bude len niekde, tak to nie je nič moc (skôr nič ako moc). Ak to bude všade, tak super – potom zatlieskam.
Vied v pohode. Ja ak platím kartou, tak z kapsy musím vybrať peňaženku az nej kartu a následne zadať pin. Ak by som mal možnosť platiť iPhone, tak z druhej kapsy vyberiem iPhone, priložím k terminalu a potvrdím odtlačkom. Pre mňa by bolo pohodlnejšie platiť iPhone, ale kto chce, nech vyberie kartu.
A tie iPhony 6 a 6 plus majú vyššiu vydrž na baterku ako staršie.
Vieme ako funguje NFC? Malo by to fungovať tak, že pri vybitom telefóne budete potvrdzovať PINom.
Ak je to tak, tak je to ok.
To je rovnaká otázka ako sa pýtať:“ A ako si s tým mobilom zavolám, keď sa vybije baterka?“ Odpoveď: „Z búdky“ A na čo je potom mobil, keď si môžem zavolať z búdky?
Presne tak je to s Apple PAY. Predpokladám, že nemáte mobil a spoliehate sa iba na pevnú linku.
Niekto robí rozdiely v dôležitosti medzi platením a volaním. Čo treba skúsiť vecne odpovedať ako napríklad pán Horák.
Vecné uvažovanie podľa mňa je, že keď predchádzam vybitiu telefónu jeho nabíjaním každú noc. Keď akceptujem, že sa aj tak môže telefón vybiť a nepôjde z neho telefonovať, tak to isté zároveň akceptujem pri platení.
Ak by som mal uvažovať rovnako ako Vy, tak doteraz kupujem lístky na metro v automate, čo keby sa mi mobil vybil a ja som nebol schopný ukázať lístok, doteraz nosím na túry mapy a foťák, doteraz si úlohy si píšem do zošita, udalosti do papierového kalendára…., čo keby sa mi vybil mobil a ja som nevedel čo robiť?
Poznamenávam, že z článku vyplýva nutnosť overovať platbu odtlačkom prsta, platenie teda vypnutým mobilom rozhodne nepôjde.
Chápem. Ak by teda nešlo platiť s vybitým mobilom, tak ja by som pri sebe nosil rovnako kartu no potom mi môže byť fuk do ktorého vrecka siaham či pre mobil alebo pre peňaženku. Inak spoliehať na 100% na mobil by som si až na to platenie cestovných lístkov a kalendár netrúfol a preto na túry mapy a foťák nosím (ona tá navigácia nevystačí ani na jednodennú túru) a dôležité dokumenty mám vždy aj v tlačenej podobe.
Tiež som to tu niekedy ku koncu deväťdesiatych rokov robil. Nosíval som mapy, foťák a turistickú GPS dnes beriem na túry telefón a externú batériu.
V clanku autor zabudol na jednu dolezitu vec. Apple ponúka aj API pre internetové obchody, aby sa dalo vybrať si možnosť platiť cez Apple Pay a nebude potrebné zadavať číslo karty do virtualného POS terminalu alebo platiť prevodom na účet alebo zadávať heslo do paypal alebo platiť hotovosťou pri dobierke. Viac pohodlia a vyssia bezpecnost.
Proste vyberiem si tovar, vyberiem si Apple pay a na iPhone mi ukáže oznámenie, či chcem potvrdiť platbu pre obchod a sumu. Dam odtlačok prsta a je potvrdené. Ak to previazu aj s adresou zadanou v itunes, tak ani adresu nebudu musieť vypisovať.
Výborný článok popisujúci skutočnosť. Problém spustenia danej služby na našom trhu je, že Apple Pay sa musí rozbehnúť na "veľkých" už oznámených trhoch a aktuálne nie je kapacita integrovať do systému ďalšie. Ďalším rozdielom prečo napr. nebude zatiaľ fungovať Apple Pay v ČR aj v bankách, ktoré sú ako v USA tak aj v ČR (napr. Citibank) je fakt, že vydavateľ kariet v Európe a Amerike je iný. Snáď sa dočkáme budúci rok…
Od oboch poskytovateľov možno na našich weboch nájsť vyhlásenie, že v Apple Pay vidia budúcnosť a že ich pripravujú. Nemyslím si že by vydavatelia kariet boli u nás brzdou. otázka je čo to znamená na strane banky. nejaká SW podpora? Administratívne? Zmena procesu? .. ťažko povedať. Každopádne verím, že akonáhle to bude prvá banka mať, tak to marketingovo zužitkuje.
Je to slasť si zase niečo také prečítať po tých všetkých bublinách.
parádny článok, konečne sa nepíšu bláboly o Apple platobných termináloch atď.
Videli ste, ako sa apple vyrába v cine? :-) Dajte si vyhľadávať do youtube “ Foxconn: An Exclusive Inside Look “ Je však pravda, že pracovné prostredie atď patrí k tým lepším aj keď makajú 6 dní v týždni 10-12h denne …
Pre zaujímavosť táto fabrika na jednom mieste oblasti Shenzhen zamestnáva údajne až 500tis ľudí.
Už aby to bolo u nás s kvalitnou appkou by sa dal vytvoriť dokonalý prehľad o výdavkoch a kontrolovať minúť… tesim sa…
Nechápem, prečo by banky chceli nejako vehementne podporovať uzavretý systém, ktorý bude mať max. 15% užívateľov smartfónov. A prvé 2-3 roky ešte výrazne menej, pretože iPhone 6 a vyššie.
Chápem, že to môže Apple presadiť silou, ale myslím, že to dopadne ako ten „slávny reklamný systém“ Applu, po ktorom sa zem zľahla a to mu tiež všetci zo začiatku vyjadrovali podporu a videli v ňom budúcnosť.
Ved ten slávny reklamny systém funguje. Stiahneš si aplikáciu, ktorá podporuje reklamy, a keď ju používaš, tak sa ti zobrazuje reklama. A vyvojar dostava podiel z reklamy za kazde zobrazenie.
Že by to ale bola nejaká bomba, ktorá mala úplne zmeniť svet reklamy (podľa Jobsa), sa povedať nedá, že jo.
Reklamu na internete blokujem, ale na iOS to neviem. A keď si bezplatne stiahnem aplikáciu s reklamou, tak aspoň vyvojár dostane nejaké peniaze. Alebo si môžem za pár drobných kúpiť tú istú aplikáciu bez reklamy.
Takže nakoniec vidím reklamu iba na iOS.
youtube, facebook, zive, sme, … si môžem reklamu nechať pre seba. Aspon ma neotravuje.
Len som sa nad tým teraz ešte zamyslel a dúfam, že som to v článku niekde neprehliadol. Musí na vykonanie platby byť telefón pripojený k internetu? Kvôli tej tokenizácii by mi to asi dávalo zmysel, ale toľko tomu nerozumiem.
Zdravím,
vďaka za Váš článok, ale dovoľte mi prosím pár poznamok k tomuto tématu.
Minimálne je rozporuplne ako a komu dal APPL zľavu, vďaka apple pay transakciám. Alebo tým, že má vlastné riešenie na „securitizáciu a verifikáciu“, tak z existujúceho „transakcného systému“ vyradil doteraz prítomný medziclaniek PAYMENT PROCESSOR, čo sú firmy, ktoré si za realizáciu (bezpečnosť, prenos, verifikácia) platieb. kartou berú az 35 bodu z každej transakcie. APPL si minimálne časť týchto poplatkov vezme, ale konečný platiaci klient bude platiť porad menej ako teraz = ZĽAVA.
Najväčšiu časť transakcií poplatku si ale berú banky as tými iste APPL niečo „vyjednal“. Opäť nie je jasné čo a ako. Avšak je logické, že pre banky to budú noví klienti, nové transakcie, ktoré im môžu priniesť úspory z rozsahu (náklad na jednu mobilný transakciu je najlacnejší).
Čo sa týka Touch ID, tak je to určite revolúcia, ale niečo podobné chysta tiež Visa s Mastercardom = HCE, teda overenie klienta mimo systému bez „prenosu“ jeho identifikácie medzi obchodníkmi a bankami a je to čisto softvérové riešenie.
Čo sa týka platieb. kariet v USA, kde neexistujú EMV karty (podľa Goldman Sachs je cipových kariet v USA len 1%!!), tak mobilné platby sú iste príležitosti a „trh=špekulanti“ :-) verí, že USA prechod na EMV karty rovno preskočí. Lenže ten dôvod necipových kariet v USA je tiež aj ten, kto platí „zneužiť“ teraz a kto bude, keď všetci prejdú na čip (obchodník vs banky). Teraz sú všetci poistení, a náklad na upgrade POS (terminal/čítačka) je určite väčší ako súčasné všetkými platené poistenie proti zneužitiu. Preto APPL musel ponúknuť API, aby bol upgrade POS (POS teraz bude de facto IPONE/IPAD) čo najlacnejšie a to považujem za veľmi dôležité.
Krok Apple pay vidím veľmi pozitívne, ale k tomu aby sa to všetko „rozbehlo“ bude potrebná koordinácia ešte mnoho ďalších subjektov v systéme (banky, payment processory, vydavateľa kariet, obchodníci).
Osobne predpokladám, že si niečo takto veľkého iste nenechá ujsť ani MSFT alebo FB a mnoho ďalších veľkých hráčov na trhu, takže sa máme na čo tesiť.
Apple pay je super, ale revolúcia sa podľa mňa zatiaľ ani náhodou nedeje. Dôležité ale je zo „uz to začalo“… :-)
Mimochodom pozrite sa na niektoré príklady z Afriky, tam rovno „preskočili“ z hotovosti na mobilné platby (Kenya, Nigeria). Tam už začali dávno :-)
Teším sa, až to bude niekedy aj u nás...
Nech sa Vam dari, Ales Vavra